地方监管局“1号罚单”陆续发布，多数聚焦“信息安全”和“信贷流向”，浙江开出首张百万罚单
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发布 : 01-10
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财联社1月9日讯（记者 邹俊涛）近期，各地方监管部门陆续披露今年”1号罚单”。从罚单内容透露信息来看，信息安全和信贷流向是监管开年关注的两个重要方向。财联社记者注意到，随着各地“1号罚单”的披露，年内银行机构首张百万级别大额罚单也随之出炉。1月9日，国家金融监管总局网站显示，浙江泰隆商业银行股份有限公司（简称“泰隆银行”）杭州分行因“绩效考评不合规”等8项违法违规行为被罚款205万元。罚单显示，浙江监管局对泰隆银行杭州分行作出处罚决定的日期为1月4日，罚单号为“浙金罚决字〔2024〕2号”。截至目前，浙江监管局的“1号罚单”尚未披露，该罚单也成为目前浙江监管局已披露年内作出处罚的首张罚单。与该罚单一同披露的还有，中国邮储银行浙江省分行因“向公务员发放个人经营性贷款，个人贷款资金违规挪用入股市”等18项违法违规行为被罚款645万元，不过该处罚决定日期为去年12月29日。年内银行首张百万级罚单披露从案由来看，此次泰隆银行杭州分行主要触犯“部分绩效考评行为不合规；贷前调查严重不审慎，向不符合条件的借款人发放流动资金贷款” 等8项违法违规事实。财联社记者注意到，近年来银行业强监管、强处罚已经成为常态，但绩效考核违规却并不常见。从过往罚单来看，一旦出现类似罚单经常会与其它多项违规行为并罚，且处罚金额较大。据国家金融监管总局网站显示，2023年11月，中信银行因“绩效考核不符合规定”等涉56项违规行为被罚没2.24亿元；2023年6月，浙江浦江农商行因“绩效考核不合理导致部分基层网点存款‘冲时点’”等5项违规行为被罚没160万元。在业内人士看来，银行绩效考核过重或导致基层员工出现违规操作风险。例如，绩效考核不合理导致基层网点存款冲时点，甚至有可能花钱买存款。从监管的角度，近年来多地监管部门以及金融监管总局也先后出台文件要求银行机构关注绩效考评合理性。例如2023年4月，重庆银保监局出台《关于辖内银行业金融机构绩效考评工作的指导意见》，要求各机构绩效考评应覆盖合规经营、风险管理、经营效益、发展转型、社会责任等五大类指标。2023年12月，国家金融监管总局出台《银行保险机构操作风险管理办法》中要求，银行保险机构应当在整体风险偏好下制定定性、定量指标并重的操作风险偏好，每年开展重检。“风险偏好应当与战略目标、经营计划、绩效考评和薪酬机制等相衔接。”财联社记者注意到，此次泰隆银行杭州分行罚单中并未注明绩效考评不合规的具体行为，但案由中涉及“贷款强制搭售保险”的违规行为。官方资料显示，泰隆银行一家股份制城市商业银行，首次登记注册于2006年6月6日，目前拥有10000多名员工，旗下设立13家泰隆村镇银行，拥有400多家网点。公司财报显示，截至2023年9月末，该行未经审计合并口径下资产总额4115.87亿元，负债总额3807.15亿元，年内累计营收117.12亿元，净利润38.46亿元。“1号罚单”多数聚焦信息安全和信贷流向除了浙江监管局，近期各地方监管部门的“1号罚单”已陆续开始披露。纵观各罚单信息，财联社记者注意，部分地方监管开年继续聚焦信息风险隐患，其中，“EAST数据”成为罚单中的高频词汇。据国家金融监管总局披露，1月5日，青岛农商行因“监管标准化（EAST）数据错报漏报”被青岛监管局处罚30万元；同日，宁波通商银行股份有限公司（简称“宁波通商银行”）因“EAST数据与1104数据交叉核验不一致；EAST数据存在漏报、错报情况”被宁波监管局处罚40万元。上述两张罚单作出处罚决定日期均为1月2日，同时也均为两地监管部门今年开出的“1号罚单”。财联社记者注意到，自去年四季度以来，监管持续关注银行机构数据信息风险。从罚单来看，去年11月22日，新疆银行因“EAST报表数据、监管统计报表数据严重错报漏报，未将低风险业务纳入统一授信管理”等违法违规事实，被金融总局新疆监管局罚款130万元，行内多人被罚；12月28日，中国银行因“信息系统突发事件定级不准确，导致未按监管要求上报，错报漏报监管标准化（EAST）数据”等共9项违法违规事实被金融监管总局罚没430万元。据记者不完全统计，近2个月内，已有不少于8家银行收到EAST相关罚单，除了上文提到的几家银行机构，还包括有兰州银行、上海银行、昌吉国民村镇银行、五家渠国民村镇银行等。公开资料显示，近年来，金融领域数据监管呈现出日益明细化、标准化、高质量化、高处罚的监管形势。2021年银保监会发布《商业银行监管评级办法》，“数据治理”作为新要素首次纳入评价体系，并占5%的高权重。2023年6月下旬，国家金融监督管理总局印布《关于开展EAST数据质量“提升工程”的通知》，要求各机构完善EAST数据治理框架，明确“两会一层”数据治理职责分工，还要开展取数规则清理工作等。此外，财联社记者注意到，信贷资金流向也是监管开年重点关注的方向。1月8日，国家金融监督管理总局上饶监管分局将“1号罚单”给到上饶中银富登村镇银行有限公司（简称“中银富登村镇银行”）。罚单显示，中银富登村镇银行因“贷款管理不到位，部分贷款资金流入股市”被罚款20万元，时任中银富登村镇银行上东城支行行长余慧、时任中银富登村镇银行上东城支行客户经理黄莹橙被处于警告。
